Нюансы оценки квартиры для ипотеки, стоимость и необходимые документы

При покупке какой-либо жилой недвижимости в кредит обязательно требуется передавать данный объект в залог. Для этого банку требуется знать, какова его рыночная стоимость. Определить это может только опытный и профессиональный оценщик, поэтому покупателям недвижимости требуется обращаться к независимым экспертам, а выбираются для этого только организации, аккредитованные в выбранном банке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Предназначение оценки недвижимости

Оценка квартир, которые приобретаются с помощью ипотечного кредита, требуется как самому заемщику, так и банку.

Именно она указывает, насколько рационально установлена цена продавцом, какова оптимальная сумма, выдаваемая банком в кредит, а также каков будет размер страховки, если возникнут какие-либо форс-мажорные обстоятельства.

Важно! Нередко продавцы устанавливают завышенную цену на квартиру, поэтому если в результате оценки выявляется, что рыночная цена намного ниже запрашиваемой суммы, то придется покупателю из личных средств покрывать разницу.

С какими рисками приходится сталкиваться банкам при оформлении ипотеки

Именно кредиторы обычно являются инициаторами проведения оценки.

Это обусловлено тем, что организации пытаются обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны потенциального заемщика, так как может запрашиваться в кредит большая сумма денег, чем в этом имеется необходимость.

Значительная сумма может использоваться не по назначению.

Также банки всегда рискуют, выдавая заемщикам слишком большие суммы, так как всегда имеется вероятность, что средства не будут возвращены в соответствии с кредитным договором.

Как накладывается и снимается обременение на квартиру при ипотеке? Смотрите здесь.

Для снижения риска непременно требуется первоначальный взнос, передача недвижимости в залог и проведение оценки.

Какие особенности у оценки квартиры для ипотеки? Смотрите видео:

Как оценка защищает заемщика

Нередко оценка требуется и для самого покупателя недвижимости, так как банки обычно всегда стараются снизить сумму денег, передающуюся в кредит, поэтому за счет информации, содержащейся в отчете, можно убедить работников организации в необходимости оформления большей суммы.

Важно! Чем больше заемных средств будет иметься у покупателя, тем меньше собственных накоплений ему придется вложить для покупки.

Также за счет оценки можно определить реальную рыночную стоимость объекта, которая может значительно отличаться от той суммы, которая запрашивается продавцом.

Кто занимается проведением оценки

Отчет об оценке требуется от заемщика совместно с другими документами, необходимыми для получения одобрения в выдаче ипотечного кредита.

Заниматься проведением оценки могут исключительно независимые эксперты, обладающие соответствующим разрешением, полученным от государственных органов.

Обращаться надо в организации, являющиеся аккредитованными в банке, где планируется получать кредит.

Параметры оценки квартир. Фото: myrealtor.by

Стоимость оценки

В каждом регионе имеются собственные расценки на эту услугу в разных компаниях.

Например, в столице услуга может стоить от 5 до 10 тыс. руб., а вот в других субъектах может не превышать 2,5 тыс. руб.

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Смотрите тут.

Обычно цена услуги оговаривается заранее с выбранной компанией.

Кто оплачивает оценку

Процедура проведения оценки считается сложной и требующей профессионализма, поэтому она имеет высокую стоимость.

Оплачивается эта услуга непосредственным заемщиком, так как он должен приложить отчет к другой документации, которая передается в банк для получения одобрения в получении ипотеки.

Где заказывать оценку

Желательно выбирать компании с учетом некоторых условий:

  • фирма должна быть аккредитованной в выбранном банке;
  • у нее должна иметься лицензия на осуществление оценочной деятельности, так как иначе результаты проведенной оценки могут быть легко оспорены судом;
  • стоимость услуг должна быть приемлемой для заемщика.

При учете этих требований можно выбрать действительно подходящую компанию для получения услуги.

Как выбрать фирму для проведения оценки недвижимости для ипотеки.

Независимые фирмы

Существует много компаний в разных регионах, предлагающих услуги по проведению оценки.

Перед оформлением договора рекомендуется оценить все предложения, чтобы выбрать самый оптимальный вариант по скорости и стоимости.

Для чего нужна кадастровая стоимость и как происходит оценка? Ответы здесь.

В каждом регионе работают свои организации, поэтому рекомендуется учитывать отзывы клиентов в интернете.

Компании, аккредитованные в банках

Можно не только самостоятельно находить какие-либо независимые организации, но и пользоваться специальным списком компаний, который выдается работниками выбранного банка.

В этом случае можно быть уверенным, что фирма действительно работает официально и со всеми необходимыми разрешениями.

Список можно взять не только лично у работников банка, но и найти на сайте банковского учреждения. Обычно в нем содержится несколько десятков компаний, поэтому всегда можно выбрать подходящую организацию.

Частные оценщики

Также допускается обращаться за оценкой к частным специалистам, устанавливающим обычно на свои услуги доступную стоимость.

При этом они должны быть:

  • официально зарегистрированными в качестве ИП;
  • у них должен быть оформлен полис страхования гражданской ответственности, причем сумма страховки не должна быть меньше 300 тыс. руб.;
  • для сотрудничества с ними требуется заранее удостовериться в банке о такой возможности.

Страховой полис у оценщика необходим для того, чтобы в случае выявления ошибок в документах можно было клиентам возместить свои расходы.

Основы грамотного выбора оценщика

Существует много фирм, работающих в этом направлении, но не все они предлагают действительно качественные и оптимальные услуги.

Как лучше провести оценку квартиры для ипотеки? Советы заказчику в этом видео:

Каждый заказчик желает, чтобы ему были оказаны услуги оперативно, по оптимальной цене и без каких-либо ошибок или проблем.

При выборе оценщика желательно учитывать рекомендации:

  • изучаются отзывы непосредственных клиентов учреждения;
  • желательно, чтобы компании или частные лица работали уже не первый год, так как длительность работы говорит о высоком профессионализме и успехе фирм;
  • рекомендуется убедиться, что оценщики являются профессионалами, а также в том, что у компании действительно имеется разрешение на работу;
  • не надо ориентироваться на самые дешевые предложения, так как слишком низкая цена может говорить о незаконной работе фирмы;
  • оптимальным считается обращение в компанию, которая располагается рядом с квартирой, которую требуется оценить, так как это может снизить цену оценки.
Важно! Только при обращении к проверенным профессионалам можно быть уверенным в том, что они сформируют документ на основании многочисленных требований и условий, поэтому в нем не будет никаких ошибок, а также он сразу будет принят работниками банка, где планируется брать ипотеку.

Преимущества и недостатки обращения в аккредитованные в банке фирмы

Обычно банки настаивают на том, чтобы их потенциальные клиенты за оценкой обращались в компании, которые являются аккредитованными.

К плюсам такого решения для заемщика является то, что принимается отчет быстро, что положительно влияет на срок принятия решения относительно выдачи ипотечного кредита.

К минусам относится то, что обычно в таких организациях услуги являются дорогостоящими по сравнению с другими предложениями на рынке.

Также сами специалисты могут занизить в отчете реальную цену квартиры.

Что такое рыночная стоимость квартиры? Читайте по ссылке.

Важно! Если возникают подозрения о том, что фирма намеренно снизила рыночную цену, то потенциальный заемщик может обратиться к независимому эксперту.

Заключение

Таким образом, при оформлении ипотеки оценка квартиры является обязательной процедурой.

Отчет о данной оценке составляется только специальными компаниями или ИП, которые обладают разрешением на работу.

Этот документ прикладывается к другим бумагам, передаваемым в банк для получения одобрения в выдаче ипотечного кредита.

Прочитать еще

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

одиннадцать − 6 =