Условия, процедура и нюансы оформления ипотеки в Сбербанке по 5 документам

Ипотека для многих граждан выступает единственным способом стать владельцем собственного жилья. Она может оформляться для покупки квартиры или дома, а также для строительства жилого строения. Перед получением средств на данные цели следует определиться, в какой банк обращаться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Наиболее часто граждане предпочитают оформлять ипотеку именно в Сбербанке, так как данное банковское учреждение считается надежным, проверенным и оптимальным.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки в Сбербанке

К положительным параметрам обращения в данное банковское учреждение для получения ипотечного кредита относится:

  • низкие процентные ставки, которые действительно могут быть значительно ниже, чем ставки, предлагаемые другими банками;
  • многочисленность отделений и банкоматов, значительно упрощающих процесс получения кредита и его погашения;
  • за получение заемных средств не приходится уплачивать какие-либо комиссии;
  • допускается пользоваться во время оформления или погашения займа разными уникальными программами, разрабатываемыми государством, что значительно снижает кредитную нагрузку;
  • для погашения ипотеки разрешено пользоваться маткапиталом;
  • если человек, желающий оформить ипотеку, не является официально работающим, то он может воспользоваться специальной программой, на основании которой требуется только два документа для получения средств на жилье;
  • допускается оформлять ипотеку пенсионерам или безработным;
  • максимальный возраст заемщика равен 75 лет;
  • кредиты предоставляются даже ИП;
  • учитываются во время оформления ипотеки разные дополнительные доходы гражданина, которые не могут подтверждаться документально, поэтому увеличивается значительно сумма, выдаваемая банком в кредит;
  • Сбербанк предлагает клиентам пользоваться уникальным онлайн-банкингом, который считается удобным и простым в использовании.

Можно ли взять ипотеку на покупку квартиры Молодой семье в Сбербанке? Смотрите видео:

Обращение в Сбербанк за ипотекой обладает и некоторыми значимыми минусами:

  • для оформления ипотечного кредита требуется стаж работы на последнем месте не меньше полугода;
  • не учитываются индивидуальные параметры каждого клиента;
  • работники организации придирчиво рассматривают всю документацию, причем могут потребовать даже такие бумаги, которые не входят в стандартный пакет документов.
Важно! Наиболее актуальные и выгодные предложения доступны постоянным клиентам Сбербанка, которые получают зарплату на карту данного учреждения или имеют открытый дебетовый счет с крупной суммой денег.

Таким образом, каждый человек самостоятельно решает, в какой именно банк он будет обращаться для получения ипотечного кредита, но часто выбор падает на Сбербанк.

Какие требования предъявляются к заемщику

Чтобы рассчитывать на получение ипотеки в данном учреждении должны удовлетворяться потенциальным заемщиком некоторые условия.

К ним относится:

  • высокая платежеспособность гражданина, которая должна быть подтверждена официальными документами, поэтому у него должна иметься зарплата или иные виды доходов, которые не являются серыми;
  • возраст от 21 до 75 лет, причем 75 лет должно исполниться к тому моменту, когда кредит уже по графику будет полностью погашен;
  • стаж работы на последнем месте не меньше полугода.
Важно! Для оформления ипотеки, для которой требуется действительно крупная сумма денег в кредит, можно привлекать созаемщиков с хорошей официальной зарплатой, что позволит получить нужный по размеру займ.

Какие подготавливаются документы

Для оформления ипотечного кредита требуется подготовить определенную документацию, к которой относится:

  • грамотно составленная заявка, представленная в виде анкеты;
  • паспорт гражданина;
  • справка с работы 2-НДФЛ;
  • документы на покупаемую квартиру или дом, так как данная недвижимость в соответствии с условиями банка непременно передается ему в залог;
  • документация, подтверждающая внесение определенного количества личных средств заемщика для первоначального взноса.

Образец бланка-заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Важно! Дополнительно могут потребоваться другие документы, если претендует гражданин на получение кредита с использованием разных уникальных программ, так как требуется подтвердить тот или иной факт.

Работники Сбербанка обладают возможностью запрашивать и другие документы от потенциальных заемщиков, причем если они не будут подготовлены, то без объяснения причин может быть отказано в получении заемных средств на жилье.

Порядок оформления ипотеки на готовое жилье

Если выбирается квартира, находящаяся на вторичном рынке, то учитываются требования к получению ипотеки на нее:

  • не должно быть на недвижимости каких-либо обременений, представленных в виде ареста или залога;
  • первоначально надо вложить собственные средства, равные 15% от стоимости недвижимости;
  • минимальная процентная ставка равна 10%;
  • непременно покупается страховой полис на квартиру, а также страхуется жизнь заемщика.

На каких основаниях  появляется право собственности на недвижимость? Смотрите тут.

Сам порядок оформления считается достаточно простым.

Он делится на этапы:

  • подается заявка в виде анкеты в банк, причем с собой надо иметь все вышеуказанные документы;
  • если будет получено предварительно одобрение, то можно начинать поиск квартиры, а если будет отказано из-за низкого дохода, то рекомендуется привлечь созаемщиков;
  • после нахождения оптимальной для покупки недвижности, надо произвести ее оценку, для чего приглашается независимый эксперт;
  • передаются в банк документы на жилье, а также перечисляются собственные средства в качестве первоначального взноса;
  • согласуется процедура выдачи ипотеки в течение 5 дней;
  • заключается кредитный договор со Сбербанком, после чего будут получены денежные средства;
  • они кладутся на специальную сейфовую ячейку, которая арендуется у банка;
  • оформляется покупка квартиры в Росреестре, после чего продавец квартиры имеет возможность забрать деньги из банка;
  • покупатель получает св-во о праве собственности на квартиру.

Можно ли записаться в Росреестр предварительно и как это сделать? Читайте по ссылке.

Таким образом, данная процедура считается достаточно простой.

Важно! Все вопросы относительно правильности оформления ипотеки можно задавать работникам Сбербанка.

Как оформить ипотеку на новостройку

Многие люди желают стать владельцами новой квартиры, в которой ранее никто не жил. В этом случае оформляется кредит на недостроенную недвижимость, поэтому требуется составление ДДУ.

Важно! Сейчас в Сбербанке предлагается уникальная программа, по которой допускается купить недостроенную квартиру у аккредитованных в банке застройщиков по сниженной процентной ставке, которая равна 8%.

По ДДУ предлагается ставка от 8% с первоначальным взносом от 15%.

Сбербанк, ипотечный калькулятор.

Сам процесс оформления такой ипотеки делится на этапы:

  • приносятся документы в отделение банка, чтобы подтвердить платежеспособность и ответственность потенциального заемщика;
  • будет получен предварительный ответ, причем если он является положительным, то можно начинать поиск квартиры в новостройке;
  • не требуется производить оценку квартиры, поэтому достаточно только прийти к застройщику, чтобы заключить ДДУ;
  • этот документ передается в отделение Сбербанка, а также некоторые застройщики самостоятельно выполняют этот процесс;
  • надо подождать одобрения, после чего определяется дата, когда будет совершена сделка;
  • в банке подписывается ипотечный договор, а также приобретается страховка на квартиру и на самого заемщика;
  • оплачивается госпошлина и регистрируется ДДУ;
  • в течение 10 рабочих дней будет сделана регистрация в Росреестре;
  • надо далее обращаться в банк, чтобы деньги были переведены застройщику, а при этом надо передать денежные средства, представленные первоначальным взносом.

Далее надо только дождаться окончательного строительства дома, чтобы пользоваться квартирой по назначению.

Какие дополнительные траты придется нести

Кроме вложения своих денег в качестве первоначального взноса и уплаты процентов требуется нести дополнительные расходы.

Если покупается жилье на вторичном рынке, то нужны траты на:

  • оценку недвижимости;
  • страхование жизни и покупаемой квартиры;
  • оплату госпошлины за регистрацию, которая равна 2 тыс. руб.;
  • аренду ячейки в банке, которая стоит 1,5 тыс. руб. за 15 дней.
Если покупается квартира в новостройке, то нужно застраховать объект и жизнь заемщика, а также оплатить госпошлину.

Особенности использования маткапитала или программы Молодая семья

Многие граждане желают стать участниками программы Молодая семья. К ним предъявляются в этом случае определенные требования, так как обоим супругам не должно быть больше 35 лет.

Можно ли сэкономить при получении ипотеки в Сбербанке? Советы в этом видео:

Не обязательно иметь ребенка, но при его наличии можно пользоваться уникальными предложениями банка:

  • первоначальный взнос в размере 15%;
  • низкая процентная ставка, начинающаяся от 9,5%;
  • если в семье появляется еще один ребенок, то можно получить маткапитал, причем воспользоваться им для погашения кредита можно сразу после рождения малыша, поэтому не придется ожидать для этого три года.

Важно! Если используется программа Молодая семья, то она доступна для применения исключительно в отношении готового жилья.

В любой момент времени граждане, у которых имеется ипотека и появляется ребенок, на которого можно оформить маткапитал, могут воспользоваться сертификатом для погашения кредита.

Как накладывается и снимается обременение по ипотеке на жилье? Ответы тут.

Если же на момент рождения ребенка нет оформленной ипотеки, то для применения сертификата надо ждать три года.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Нередко у людей, купивших недвижимость с помощью ипотечного кредита, возникает необходимость продать ее до непосредственного погашения займа.

Для этого можно продать квартиру за наличку, после чего средств используются для погашения займа. Весь процесс должен осуществляться при контроле со стороны банка.

Существует еще один вариант, предполагающий, что покупатель оформляет на себя ипотеку, поэтому далее становится непосредственным заемщиком.

Для использования такого варианта требуется, чтобы новый владелец соответствовал многочисленным условиям банка и смог предоставить в организацию необходимые документы.

Заключение

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке считается достаточно востребованной процедурой.

Это обусловлено популярностью данного банковского учреждения, а также наличием уникальных и интересных предложений для потенциальных заемщиков.

Оформить кредит можно на квартиру, находящуюся на вторичном рынке или же на новостройку.

Для получения заемных средств надо соответствовать многочисленным требованиям, которые предъявляются Сбербанком к заемщикам.

Прочитать еще

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 × 1 =