Варианты и этапы оформления ипотеки за 7 шагов

Для многих людей оформление ипотечного кредита является единственным способом стать владельцами собственного жилья. Предлагается этот вариант займа практически каждым крупным банком, причем по нему могут устанавливаться разные процентные ставки. Они зависят от выбранной программы, количества документов, предоставляемых заемщиком, а также от многих других факторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Как покупается квартира с помощью ипотеки

Важно! Обычно выбирается этот метод покупки жилья в ситуации, когда люди не обладают возможностью сэкономить нужную сумму денег или не желают ждать, когда смогут собрать оптимальную сумму, используемую для покупки.

Доступен этот вид займа многим гражданам, но для этого надо соответствовать условиям, которые предъявляются банками.

При этом некоторые учреждения вовсе предлагают возможность получить ипотеку по двум документам, поэтому не требуется даже подтверждать наличие официального дохода, хотя проценты по такому кредиту будут высокими.

Оформление ипотеки считается специфической сделкой, поэтому перед ее совершением надо изучить все особенности процесса, чтобы не переплачивать за жилье.

Какую выбирать ипотеку

Современные банки предлагают действительно много вариантов кредитования, по которым возможно приобрести квартиру.

Как взять ипотеку без ошибок? Советы эксперта в этом видео:

Перед выбором определенной программы учитываются особенности:

  • она должна быть привлекательной за счет низких ставок процента или других положительных условий;
  • изучаются предварительно условия договора, чтобы убедиться в отсутствии каких-либо дополнительных условий или требований;
  • желательно ориентироваться в процессе выбора ипотеки на крупные и проверенные банки, которые уже долго работают на рынке;
  • обычно наиболее выгодные условия предлагаются банками, в которых граждане являются постоянными клиентами или через которых получают зарплату.
Важно! Наиболее актуальным считается использование какой-либо государственной программы, так как существует много уникальных предложений для различных уязвимых категорий населения.

Где оформлять кредит

Не все банки предлагают ипотеку, поэтому первоначально надо определиться с тем, в каких учреждениях можно оформить этот кредит.

Перед подачей заявки следует изучить все условия, а также почитать отзывы о выбранной организации.

Изучать надо разные аспекты:

  • сайт организации;
  • отзывы о ее работе от непосредственных клиентов, которые в большом количестве располагаются в интернете;
  • изучение различных форумов.

Как взять ипотеку без первоначального взноса. Фото: credytoff.ru

Многие банки на собственном сайте располагают последовательность шагов, которые надо выполнить для оформления ипотеки, поэтому желательно точно следовать этой информации.

Социальная ипотека

Многие граждане обладают возможностью пользоваться специальными предложениями от банков, которые разрабатываются государством.

Они направлены на улучшение жизни населения, причем финансироваться могут как федеральным бюджетом, так и местными.

Наиболее востребованной считается программа социальной ипотеки. Она предоставляет возможность некоторые уязвимым категориям населения стать владельцами своих квартир.

К этим гражданам относятся:

  • военнослужащие, прослужившие небольшое количество времени в армии или некоторых других структурах;
  • многодетные семьи, нуждающиеся в увеличении жилплощади за счет большого количества членов семьи;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере страны;
  • молодые семьи.

Важно! Постоянно разрабатываются все новые уникальные предложения, поэтому каждый человек самостоятельно должен узнавать, под какие условия он подходит, чтобы выбрать для себя наиболее выгодную и актуальную ипотечную программу.

Создаются разные социальные программы при поддержке АИЖК, причем основной целью их применения является возможность покупки квартир гражданами, у которых отсутствуют значительные средства для этих целей.

Социальная ипотека предлагает разные возможности:

  • оформление займа по сниженным процентным ставкам;
  • выделение субсидий из бюджета или назначение специальных выплат;
  • предложение квартир по низкой цене;
  • уменьшенный первоначальный взнос;
  • снижение ежемесячных платежей за счет средств государства.

Для каждого варианта требуется, чтобы заемщик соответствовал некоторым условиям, а также нуждался в покупке жилья.

Схема получения ипотеки в Сбербанке.

Особенности программы АИЖК по ипотеке

Данное агентство занимается разработкой многочисленных стандартов, используемых при ипотечном кредитовании. Этими требованиями и условиями пользуются практически все банки.

Если какой-либо ипотечный заемщик оказывается в сложной финансовой ситуации, то он может обратиться в АИЖК за помощью.

Важно! Наиболее востребованной помощью АЖИК сейчас является предоставление поддержки в виде субсидии, за счет которой можно погасить займ даже на 20%.

Специфика оформления ипотеки в Сбербанке

Данный банк считается наиболее востребованным у многих граждан, поэтому они предпочитают обращаться за ипотечным кредитом именно в него. Предлагаются многочисленные ипотечные программы с разными условиями.

Оформить ипотеку можно даже по ставке от 10%, что считается выгодным предложением для заемщиков.

Предоставляются займы не только на новые квартиры, но и на недвижимость на вторичном рынке.

К заемщикам предъявляются многочисленные и серьезные требования.

Особенности оформления займа в ВТБ24

Этот банк дает возможность оформить ипотеку непосредственно дома, для чего подается заявка на сайте организации. На этом ресурсе приводятся все программы, которыми могут воспользоваться заемщики.

Ответ на заявку может быть получен по телефону или почте.

К плюсам обращения в этот банк относятся невысокие ставки, долгий срок кредитования, а также небольшой размер первоначального взноса.

Нюансы оформления ипотеки в Россельхозбанке

Этот банк так же привлекает многих заемщиков. В нем можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Важно! Многие граждане предпочитают оформлять небольшой займ, после чего он используется для первоначального взноса, но в этом случае увеличивается кредитная нагрузка на заемщика.

На каких условиях выдается ипотека

Данный кредит считается достаточно сложным, поэтому к заемщикам предъявляются банками многочисленные требования.

К ним относится:

  • наличие постоянного и высокого дохода, причем он должен быть официальным, чтобы его можно было подтвердить документально;
  • положительная кредитная история;
  • наличие средств для внесения первоначального взноса.

Размер ипотечного кредита зависит от дохода гражданина.

Из каких шагов складывается получение ипотеки? Смотрите в этом видео:

Инструкция по оформлению ипотеки

Для получения данного кредита выполняются действия:

  • выбирается банк;
  • заполняется заявка;
  • собираются документы для оформления;
  • надо подождать решения банка;
  • если оно положительное, то выбирается квартира, которая будет соответствовать требованиям банка;

Как определяется инвентаризационная стоимость квартиры? Читайте по ссылке.

  • собираются документы для передачи жилья в залог;
  • оформляется документация на покупку квартиры;
  • права на нее предаются заемщику.
Таким образом, данный процесс не считается слишком сложным, поэтому легко реализуется каждым заемщиком с помощью средств разных банков.

Какие требуются документы

Оформить ипотеку можно при наличии справки с работы, паспорта, трудовой книжки и документа, подтверждающего наличие средств, выступающих в качестве первоначального взноса.

Как накладывается и снимается обременение по ипотеки с квартиры? Смотрите здесь.

Важно! Работники каждой организации имеют возможность запросить от потенциального заемщика многие другие документы.

Правила оформления ипотеки на вторичное жилье

Многие люди предпочитают покупать квартиры на вторичном рынке, хотя по ним предлагаются более высокие процентные ставки по сравнению с жильем в новостройке.

Это обусловлено высоким износом квартир, а также возможными проблемами с предыдущими собственниками.

Не все банки выдают ипотеку на вторичное жилье, поэтому желательно обращаться к ипотечным брокерам за получением информации.

Нюансы оформления ипотеки молодой семьей

Если супруги официально оформили отношения, а также им меньше 35 лет, то они могут воспользоваться специальной программой Молодая семья.

Она позволяет покупать жилье на первичном или вторичном рынке, а также предлагаются выгодные условия, представленные низкой ставкой процента и небольшим первоначальным взносом.

Также молодые семьи могут воспользоваться специальной государственной поддержкой, предполагающей выделение субсидии, причем она может максимально равняться 40% от стоимости жилья.

Заключение

Таким образом, ипотека для многих людей является эффективным и действенным способом получить свое жилье.

Она предлагается многими банками, причем могут иметься разные условия и требования в зависимости от программы.

Важно разобраться в основных этапах оформления данного кредита, грамотно выбрать банк и программу, а также убедиться в собственных финансовых возможностях, так как если заемщик не сможет справляться с платежами, то он может потерять квартиру.

Прочитать еще

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

девятнадцать + 8 =