Если заемщик умрет, кто должен будет выплачивать его кредит

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства.

В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Оспорить договор с финучреждением

Дилемма, кто платит кредит, если заемщик умирает, отпадет сам собой, если удастся оспорить договор с финучреждением. Правда, на практике сделать это даже с помощью адвоката крайне сложно. К договору с солидным банком придраться не удастся в 98% случаев. Шансы расторгнуть соглашение с микрофинансовой организацией более высокие.

Финансовое учреждение может закрыть кредит добровольно и без суда, если:

  • непогашенный долг ничтожно мал;
  • в документах смерть заемщика указана как основание для прекращения действия соглашения;
  • долг погашен за счет страховки, которая оформлена при подписании финдоговора.

В суд придется обращаться, если нужно доказать недействительность соглашения. Сделать это получится при наличии оснований:

  • заемщик не имел право на подписание договора (был ограниченно или полностью недееспособен, не достиг совершеннолетия);
  • не получил согласие супруги или родителей, если оно обязательно;
  • поставил подпись под действием заблуждений, в результате применения угроз, насилия, обмана;
  • подписал кабальное соглашение под стечением тяжелейшего жизненного положения (данное основание применимо крайне редко, так как кредит априори считается кабалой).

Кто обязан гасить кредит умершего

Итак, если человек умирает, кто платит его кредит? Банкиры приложат максимум усилий, чтобы найти того, на кого переложить долговые обязательства. И первыми в списке окажутся поручители и наследники.

Поручители

При взятии кредитов часто разрешается привлекать поручителей. Они могут не погашать долг, пока основной заемщик жив, но после его смерти обязаны рассчитаться с финучреждением в случае образования задолженности. Однако требования к поручителю/поручителям банкиры вправе предъявлять только через суд. На основании судебного решения приставы могут налагать аресты, штрафовать и применять другие меры воздействия. Правда, банк может передать право взыскивать задолженность коллекторам, которые не брезгуют моральным давлением и телефонными угрозами.

НА ЗАМЕТКУ! Обжаловать незаконные действия коллекторов помогает ФЗ-230, который значительно ограничивает действия коллекторских агентств.

По ст.367 Гражданского кодекса требования банкиров к поручителю можно признать необоснованными, если:

  • основной долг выплачен (остаток к погашению – это начисленные проценты или пени)
  • должник признан банкротом;
  • кредитные обязательства изменены без согласия поручителя (продлен срок, изменен график погашения долга и пр.);
  • долги переписаны на третье лицо без согласия поручителя (если платить взялся другой человек, например, наследник, прежний поручитель либо должен дать согласие на продление своих обязательств, либо его поручительство аннулируется);
  • банк не принимает условия, предложенные поручителем (допустим, не списывает средства с его счета);
  • истечение срока предъявления требований (в договоре прописан срок поручительства – обычно год).

ВАЖНО! В качестве поручителей не всегда выступают родственники. Некоторые банки разрешают привлекать в качестве созаемщиков коллег или друзей, которые солидарно отвечают перед банкирами наравне с основным заемщиком

Наследники

Наследуются ли кредиты умершего? Если наследополучатели вступили в права, то к ним наряду с имуществом/ценностями переходят и все виды долгов. Если наследополучатели отказываются от причитающегося по закону/завещанию, то и требовать с них ни банк, ни приставы ничего не будут.

Долги обяжут выплачивать:

  • ту родню, которая вступит в наследственные права;
  • либо государство, к которому перейдет имущество скончавшегося при отсутствии наследопреемников.

При изучении вопроса о наследовании долгов по кредиту умершего, потенциальным наследополучателям нужно помнить о следующих законодательных нюансах:

  • если человек взял кредит и умер, то с момента его кончины сумма «замораживается», и вступившим в права наследополучателям не нужно гасить штрафы и начисленные пени;
  • ответственность наследополучателей по выплате задолженности ограничивается только размером полученного наследства (ст.1175 ГК), то есть требовать погасить долг за счет не унаследованного имущества нельзя;
  • размер долга наследники делят между собой не поровну, а в пропорциях к тому, что они получают от умершего.

ВАЖНО! С момента смерти должника и на протяжении полугода, которые даются для вступления в наследство, штрафы/пени не начисляются. В этот период также нельзя требовать погашать долг

Вдовы/вдовцы

Еще одна распространенная ситуация: если взял кредит и умер, мужу или жене придется погашать задолженность?

Да:

  • вступили в наследство;
  • выступали в качестве поручителя по договору.

Нет:

  • жизнь заемщика застрахована (разбираться с долгом будут страховщики);
  • кредит взят без согласия супруги/супруга и потрачен на личные нужды (потребуется обращение в суд).

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства.

Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

  • гибель заёмщика на войне;
  • смерть в местах лишения свободы;
  • смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
  • смерть от заражения радиацией;
  • смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание.

Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Действие страховки на период исполнительного производства

Договор страхования при кредитовании подразумевает выплату частичной или полной компенсации суммы долга при наступлении страхового случая. В некоторых ситуациях размер страховой премии может даже превышать сумму кредита.

Если заемщик умрет, кто должен будет выплачивать его кредит

Такой вид страхования подразумевает выплату полной суммы задолженности при наступлении страхового случая, включая проценты. Выгодоприобретателем по такому виду страхования, как правило, выступает банк.

Это значит, что при наступлении смерти заемщика необходимо обратиться в банк и в страховую компанию. Наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти, медицинское заключение и иные документы, которые потребуют учреждения.

При оформлении страховки от смерти размер выплаты может превышать сумму кредита. Выгодоприобретателем в этом случае может быть банк или наследники застрахованного лица. Эта информация указывается в тексте договора.

Страховая обычно неохотно выплачивает суммы при наступлении страхового случая. Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом.

Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:

  1. Смерть в результате продолжительной болезни.
  2. Самоубийство.
  3. Причина смерти не установлена.
  4. Пропущен срок обращения.

При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором. В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники.

Нужно внимательно изучать страховой договор. Там указываются причины смерти, в результате которых наступает страховой случай. Если причина смерти не была установлена медиками, компания может отказать в выплате возмещения.

В тексте договора прописывается срок, в течение которого наследники должны обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая. Если этот срок пропущен, в выплате будет отказано. Исключение – уважительные причины пропуска срока. Однако признать причины уважительными может только суд.

В настоящее время практически каждый банк предлагает (а иногда навязывает и заставляет) оформить страховку заемщика. Обычно страхуют свою ответственность по выплате кредита на случай потери работы, инвалидности и смерти. Следует отграничивать:

  • страхование ответственности на случай невозможности выплачивать кредит ввиду смерти — в этом случае выплачивается страховое возмещение, равное сумме кредита,
  • от простой страховки при наступлении смерти вообще — выплачивается страховая премия, которая может быть во много раз выше суммы кредита.

Следует заметить, что страховщики принимают решение о подтверждении страхового случая весьма неохотно. В любом случае, при наличии страховки (есть она или нет — этот вопрос необходимо незамедлительно выяснить после смерти заемщика), нужно как можно быстрее сообщить о факте смерти любым способом. В дальнейшем возможно два исхода:

  • либо страховая компания оплатит займ,
  • либо кредит перейдет с умершего человека на наследников, вступивших в наследство.

Ответ: По данному вопросу практика неоднозначна — необходимо смотреть срок действия договора о страховании ответственности по уплате кредита, в случаях:

  • Если моментом окончания действия этого договора указано исполнение сторонами обязательств , то можно побороться в суде, пытаясь доказать, что на дату смерти лицо еще не выполнило обязательства, а значит, сумма по кредиту подлежит уплате средствами страховой компании.
  • Если окончание договора страхования соответствует дате расторжения кредитного договора независимо от основания , то шансы получить страховую выплату равны нулю, поскольку исполнительное производство возбуждается только после расторжения кредитного договора.

Незаконные действия кредиторов

На практике финансовые учреждения и взыскатели нередко прибегают к давлению, пытаясь заставить вернуть деньги родственников умершего или даже друзей.

Вы не обязаны ничего платить, если вам говорят:

  • «Вы с должником близкие родственники, поэтому будьте любезны закрыть его кредит»: сам по себе факт родства не является основанием перехода долговых обязательств;
  • «Вы указаны в договоре»: иногда для получения займа требуется сообщить персональные данные родственников, но из этого не вытекает обязанность погашениям ими кредита, если они не подписывали соглашение;
  • «Должник пропал и не отвечает на звонки, поэтому его долг придется погашать вам»: пока заемщик не умер или не признан таковым, он несет финансовые обязательства; неизвестное местонахождение не обязывает родственников платить банку.

НА ЗАМЕТКУ! Если банк, микрофинансовая организация или коллекторы предъявляют незаконные требования, вы вправе пожаловаться в Роскомнадзор, прокуратуру или суд. Только не забудьте заручиться поддержкой грамотного адвоката, который поможет собрать доказательства и подготовиться к защите интересов в суде.

Если вы не можете разобраться, наследуются ли долги по кредитам умершего в вашем случае, как действовать правильно после смерти заемщика и платят ли родственники кредит за умершего, непременно проконсультируйтесь с опытным юристом. Консультации бесплатные и анонимные!

  • Помните, что каждый случай индивидуален. Базовая информация, представленная на сайте, не гарантирует решение Вашего вопроса.
  • Мы стараемся своевременно обновлять информацию на сайте, но порой тенденции законодательства нас опережают.

Потому для Вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ консультанты-эксперты.

  • 1 Задайте вопрос через форму обратной связи «Бесплатная консультация юриста» либо оставьте Ваш номер телефона в форме «бесплатный звонок» справа вверху.
  • 2 Позвоните на горячую линию:

22 thoughts on Если человек умирает кто платит его кредит

Я так понял, долги как и наследство переходят к самому близкому родственнику. Никто вам их не спишет. Банк себя не обидет, если не выплачивать, придут и опишут имущество.

Банк может не сразу уведомить о долге, а как наберется больше, то придет письмо. У меня было так.

Правильно ли я поняла, что если наследство делится меду родственниками или правоприемниками, то и кредит, и всякие другие долговые обязательства должны делиться между ними пропорционально доле наследства?

МОЖНО задать вопрос в 2008 г мой муж брал кредит который был застрохован в компании generali страхование жизни после его смерти я как наследница оповестила компанию и предоставила все необходимые документы умер муж в 2009 г на наследство я подала сразу но вступила только в 2016 г подскажите куда мне обратиться чтобы узнать какая сумма будет мне выплачена и как и где я могу её получить с уважением Людмила г Павлоград

Скажите пожалуйста. А если нет наследства, а кредиты есть. А заемщик умер.

Кто должен выплачивать его кредиты?

Скажите пожалуйста. А если нет наследства, а кредиты есть. А заемщик умер.

Кто должен выплачивать его кредиты?

Надо нотариально оформить отказ от наследства, тогда никто не будет

если нет наследства, значит нет наследников, выходит, что выплачивать некому, банк спишет долги.

уменя разбился на смерть папа у него был кредит застрахован я предоставила сразу все справки должен банк закрыть долг

Подскажите, умерла сестра,в наследство вступать не будем так как его у неё просто нет, числится за ней потребительский кредит. Заставят ли выплачивать его, или спишут?

Если вы не собираетесь вступать в наследство, Вам следует оформить нотариальный отказ у нотариуса. Только в этом случаи все долговые обязательства усопшего по отношению к Вам будут прекращены.

Удачи!

у меня умерла бабушка остался потребительский кредит и имущество ,но страховка была на один год как я понял то мне се ровно платить придется кредит?

Добрый вечер! Умирает внезапно брат, единственный наследник несовершеннолетний ребенок. Также есть своя собственная фирма,в которой имеются долги в банках( кредиты) и просто кредиты.

В каких именно банках имеются кредиты, наследники не знают. Соответственно и не знают о том,оформлен ли страховой случай. После смерти заемщика,документов вообще никаких нет и что-либо узнать о состоянии кредита не представляет возможным.

Также имеется легковой автомобиль принадлежали заемщику( умершему). Вопрос!

Как поступить с фирмой,которой единственным хозяином является заемщик и личным авто,также находящимся в собственном и умершего?

Умер отчим мужа от онкозаболевания.На него был оформлен автокредит на 5 лет.Машины нет,после ДТП продали.Каско не было.Осталось платить 9 месяцев.Как поступить правильно.Наследница жена,ей 77лет.9000 руб.пенсия,а платить 7275р.

У меня умер папа , мы предоставили все документы в банк сразу о смерти , позже было официальный отказ от наследства . Теперь нам пишет страховая компания Сбербанка и требует документы о смерти , следственного комитета . подскажите , что делать в такой ситуации 7

Здравствуйте.у меня месяц назад повесился муж. У него было 2 потребительских кредита.

Наследства нет. 3е маленьких детей возрасте до 5 лет.

Мне теперь придется их гасить.

Если сын взял кредит и не выплачивает, долги ростут. Он приписан у родителей, наследство не имеет.

Может ли банк забрать у родителей квартиру и имущество за долги?

Муж вступил в наследство после смерти отца, имущество-700руб. И страхование смерти по первому кредиту 6900 руб., больше имущества нет.пришло письмо из банка по задолженности по кредитной карте в сумме 22 000 руб., Требуют оплатить.

Что можно ответить банку на его претензии?

Здравствуйте! Ситуация такая: в 2014 году у меня умер отец, у него был оформлен потребительский кредит на сумму 50 тыс.руб.

После смерти отца я вступила в право наследства квартиры. О кредите я узнала практически через три года, когда арестовали мой счет, куда поступает детское пособие (в настоящий момент я в декретном отпуске по уходу за ребенком, не достигшем 3-летнего возраста).

Я понимаю, что я обязана выплачивать данный кредит, но обязана ли я выплатить все штрафы и проценты за то время, когда я не знала о кредите?

Муж взял кредит и купил квартиру на имя брата.Вскоре брат умирает,наследство вступила жена ,мы развелись,как теперь доказать,что квартира наша

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом — обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2017 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками. А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество. Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Список источников

  • 2018-2019.ru
  • mos-advokatam.ru

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

11 − четыре =